Особенности займов под проценты

В последнее время гораздо проще стало взять займы под проценты. Всевозможные частные и коммерческие кредитные организации, банковские и небанковские структуры – такие предложения есть у всех. Спрос на финансовую помощь такого рода также довольно высок: кредиты берут как физические лица для личных нужд, так и крупные организации для своих проектов разных масштабов. Этот вид займа является классическим, хорошо зарекомендовал себя со временем, поэтому к нему охотно прибегают многие из тех, кому срочно нужны деньги.

Принципы процентных денежных займов

Возмездность. Возмездные сделки, относящиеся к гражданско-правовым отношениям, подразумевают обязанность предоставления материальных и нематериальных благ одного участника в ответ на какое-либо совершенное действие. Наиболее распространенным примером, соответствующим такому виду сделки, является предоставление денежного вознаграждения за оказанную услугу.

Возмездность сделки может устанавливаться ее природой по определению или по договоренности обеих сторон.

Как пример первых можно привести обычный договор купли-продажи. Во втором случае оказываемые услуги не предусматривают возмездность изначально, но та сторона, которая их оказывает, может запросить вознаграждение.

К ним можно отнести, например, заключение договоров хранения или поручения, в которых непосредственно прописываются все условия сделки. Договор займа в классическом виде тоже является возмездным.

Процентность. Размер вознаграждения по сделке в случае займа под процент устанавливается в размере определенной части всей денежной суммы, которая берется в долг. В договоре это обычно прописывается как денежное вознаграждение за пользование денежными средствами взаем. По небольшим срокам возврата начисление процентов к уплате происходит обычно ежемесячно или ежедневно. Сумма, с которой вычисляются проценты – это размер долга. Если деньги возвращены не полностью, а только частично, то сумма, которая остается в пользовании, будет равна, соответственно, остатку долга.

Срочность. При установлении договоренностей и подписании документа, на основании которого выдается заем, сразу определяется, в какой срок должны быть выполнены обязательства по его возврату и оплате процентной ставки за пользование кредитными средствами.

Преимущества срочных займов под процент

Те, кому срочно нужны деньги под проценты, имеют и некоторые преимущества при взятии средств:

1. Им не требуется собирать большое количество документов: чаще всего достаточно паспорта, могут попросить еще один документ, удостоверяющий личность, и ряд других в зависимости от суммы займа.
2. Экспресс-займы в некоторых случаях не требуют личного присутствия. Срочно деньги в небольших размерах, по желанию, могут быть перечислены на счет в банке, на виртуальные кошельки, дебетовую карту, доставлены наличными курьером или другими способами.
3. Погашение суммы денег также может происходить наиболее удобным для заемщика способом. Широкий выбор предложений позволяет подобрать оптимальные условия займа и его возврата.
4. Для небольших денежных сумм не требуется закладывание имущества, для них не нужно искать поручителей, что становится удобно, когда нужно одолжить деньги на несколько дней до поступления средств из основного источника дохода.
5. Отсутствие необходимости подтверждения доходов и проверки кредитной истории дает возможность получить заем даже тем, у кого имеются проблемы по этим пунктам, что не позволяет оформить кредит в банке.

Недостатки срочных займов под процент:

1. Достаточно высокий процент, в который кредитором заложены риски по невозврату заемной суммы.
2. Короткие сроки возможности пользования кредитом.

Вопросы, на которые следует для себя ответить перед обращением за выдачей займа

Те, кому срочно нужны деньги под проценты, должны осознавать всю ответственность, которую нужно будет нести после их получения. У всех на слуху многочисленные истории, когда люди обращаются в организации, предлагающие займы под проценты, в надежде погасить имеющиеся у них долги или решить другие наболевшие проблемы. Не рассчитав собственных сил, они попадают в еще более сложную ситуацию, когда сумма долга начинает расти быстрыми темпами, а возможности возвращать его нет и не предвидится в ближайшем будущем.

В связи с этим важно еще раз хорошо подумать, насколько это действительно необходимо, оценить свои возможности исходя из существующей ситуации и того, каким образом она может измениться в ближайшее время. Для этого нужно максимально честно для себя ответить на ряд вопросов, что поможет составить четкую картину и разработать тактику поведения.

Таких вопросов всего два:

Действительно ли нужен заем? Вполне возможно, что деньги нужны, но не так срочно, как это кажется. За тот резервный промежуток времени, который образовался в результате анализа ситуации, можно подобрать наиболее выгодный вариант под небольшие проценты, даже если для этого потребуется предоставление дополнительных справок. Возможно, появится способ найти другие источники дохода, которые позволят покрыть необходимую сумму, не влезая в большие долги.

Каким образом буду отдавать заемные средства? Если ответ на предыдущий вопрос был положительным и все-таки решено брать заем, то необходимо определить, из каких источников можно будет его вернуть и в какие сроки.

http:

После ответа на этот вопрос должен быть составлен мини-бизнес-план, в котором четко указываются даты и размер денежных поступлений и какие из них пойдут на погашение долга и процентов по нему.

Должно появиться четкое представление по имеющейся ситуации, сформироваться картинка, в которой будет все ясно и понятно если не на листе бумаги, то хотя бы в голове. Даже если нет строгой определенности по источникам дохода, лучше оставить небольшой запас и взять заем на меньшую сумму, скорректировать свои планы. Это последний шанс отказаться от задуманного, поэтому подойти к этому вопросу следует со всей ответственностью, чтобы не искать пути решения еще более сложных проблем.

Каковы риски кредитора

Кредитор, в свою очередь, тоже имеет ряд опасений. Его цель состоит в том, что ему нужно получить свои собственные деньги. Если это не сделает сам заемщик, то должны быть механизмы по их возврату другими лицами.

http:

Все эти риски закладываются в размер процентов (перекладываются на остальных заемщиков), решаются ограничением максимального размера займа либо требованием предоставить дополнительные документы, оформить страховку, а также другими инструментами.