Особенности оформления займа под залог недвижимости

Как показывает практика, наиболее простым способом получить немалую сумму денежных средств считается именно займ под залог недвижимости. Преимуществ у данного вида кредитования достаточно много, что и обосновывает факт его особой развитости во всем мире. Немалой популярностью займ под недвижимость пользуется у лиц, которые намерены начать собственное дело.

Особенности займа под залог недвижимости

Существует масса современных банковских предложений, начиная от простого потребительского кредитования, когда клиент может не указывать цель, на которую требуются заемные средства. Некоторые финансовые организации прописывают в условиях предоставления займа обязательные цели типа приобретения другого недвижимого имущества, ремонт, возведение объекта недвижимости и т. п. Причем в таких случаях, как правило, от заемщика требуется в обязательном порядке предоставить подтверждение целевого расходования. В противном случае банк может потребовать вернуть долг или вовсе отобрать объект залога. Для потребителей, оформляющих займы под залог недвижимости, нет никакой принципиальной разницы. Главное, чтобы деньги под залог недвижимости срочно дали. Единственное, что может стать решающим фактором при выборе, это процентная ставка.

Такие предложения обычно интересуют тех людей, которые желают приобрести жилье, но не имеют на это наличных собственных средств. Для банка в работе с такими клиентами решающим фактором служит наличие высокооплачиваемой и стабильной работы, поскольку это во многом позволяет предупредить ситуации, когда кредитная организация будет вынуждена изъять имущество за неуплату долга, или случаи его неполного погашения.

Также заем под залог какого-либо недвижимого имущества выгоден лицам, к примеру, желающим начать собственный бизнес. Такая цель в сравнении с приобретением жилья несколько рискованней, ведь всегда есть риск потерять все, когда стабильного дохода нет.

Не особо распространены займы под залог недвижимого объекта с целью продать объект, который по каким-либо причинам продать не удается. Обычно такие ситуации касаются нежилой площади или же земельных участков. Но сумма полученного займа под данную заставу не будет больше, чем сумма жилого имущества, если финансовое учреждение решится на такую сделку.

Процедура оформления займа под залог недвижимости, помимо традиционно известных этапов, подразумевает собой обязательную оценку и страхование объекта.

Как правило, кредитные учреждения самостоятельно назначают фирмы, которые будут оказывать такие услуги. Все расходы по данным процессам возлагаются на залогодателя. Сумма заемных средств обычно составляет 50-80% от реальной стоимости недвижимости.

Основные преимущества и недостатки процедуры

Обычно при слове «недвижимость» у людей возникает ассоциация с частным домом или квартирой. Но к данному понятию можно отнести и земельные участки или любую другую (нежилую) собственность. Конечно, ликвидность жилого помещения намного выше, соответственно, и сумма заемных денег, которые могут быть выданы, будет больше.

К основным преимуществам такого крупного залога по условиям кредита относятся:

• низкая процентная ставка;
• более длительный срок погашения заемных средств;
• возможность без переплаты выплачивать остаток задолженности;
• разбиение общей суммы займа под залог недвижимого имущества на меньшие по размеру платежи в сравнении с кредитом без такой внушительной заставы.

Также такой заем имеет и недостатки. Основным минусом займа под залог недвижимого имущества является полное право финансового учреждения продать заложенный объект для возврата долга. В случаях неспособности заемщика выплатить всю сумму займа банк может распоряжаться заложенными владениями по собственному усмотрению. Зачастую, после того как недвижимость будет продана и, соответственно, закрыт долг, человеку, взявшему заемные средства, возвращается оставшаяся сумма после совершения сделки купли-продажи.

Но рассчитывать на большую сумму не следует, ведь для финансовой организации приоритетом служат сроки продажи, нежели выгода сделки. А это сказывается на продажной цене имущества.

Кроме того, для оформления займа под залог недвижимого имущества необходимо соблюдать следующие условия:

1. Обязательное владение потенциальным заемщиком объектом займа.
2. Предоставление необходимого пакета документов на недвижимое имущество, предоставление согласия всех членов семьи, имеющих отношение к данному объекту.
3. Наличие рыночного, рабочего состояния имущества.
4. Выполнение требований, которые ставит банк, по работе с залоговой недвижимостью.

Обзор кредитных предложений российских банков

Практически все банковские учреждения предлагают потребительский заем наличных средств под залог недвижимости. Рассмотрим крупные банки и их предложения:

1. Сбербанк России предлагает клиентам, у которых имеется зарплатная карточка, оформленная в этом банке, кредит под 14,5% годовых в рублях. Для других заемщиков данное предложение активно только под 15,5 %. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 7 лет.
2. ВТБ предоставляет по нецелевым потребительским займам 24 ставки, которые варьируются от 14% годовых. Максимальный срок выдачи заемных средств составляет 20 лет.
3. Альфа-Банк отличается от других финансовых учреждений тем, что у него доступны кредиты собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Процентная ставка для физических лиц в среднем варьируется в диапазоне 14,6-15,8 % годовых, а для частных предпринимателей – от 16,15% в рублях и от 12,8% в долларах. Сроки кредитования составляют 5-20 лет.
4. Быстробанк действительно позволяет срочно оформить займ под залог недвижимого объекта при условии, что сумма долга будет не меньше 50% от оценочной стоимости имущества.

Прежде чем спешить оформлять заем под залог недвижимого имущества, следует сопоставить все риски. Иногда они могут быть оправданы, сумму переплаты покроет прибыль. Но можно оказаться и в неприятной ситуации, когда в результате будет потеряно единственное жилье. Поэтому крайне важно взвесить собственные возможности, правильно выбрать финансовое учреждение и внимательно ознакомиться с условиями сделки.