Что собой представляет займ под залог авто

Займ под залог авто является одним из самых распространенных видов кредитования. Это возможность получить деньги по процентной ставке, которая меньше на 8-10%, чем в случае без обеспечения. Автомобиль послужит залогом как в банке, так и в автоломбарде. Если деньги под залог авто нужны срочно, то в ломбарде вопрос решается в день обращения. Для оформления потребуется паспорт владельца и документы на транспортное средство. На оформление в банке уйдет в среднем 5 дней и потребуется больший пакет документов, но можно рассчитывать на более крупную сумму.

Существует два вида займов: с правом пользования своим транспортом и без него. Во втором случае можно получить большую сумму денег и под меньший процент, но автомобиль останется во владении кредитной организации на все время договора. Большинство заемщиков предпочитают первый вариант, поскольку мобильность оправдывает дополнительные расходы, такие как страхование и более дорогой договор.

Особенности оформления займа

Требования различных кредитных организаций схожи, но также имеют особенности и ограничения. Заемщику следует рассмотреть несколько предложений и выбрать оптимальное для конкретного случая. Например, бывают ограничения по возрасту автомобиля, или банк выдает займы только под залог иномарок. Срок такого кредитования может колебаться от нескольких дней до нескольких лет. Процентная ставка рассчитывается в зависимости от срока договора, запрашиваемой суммы и оценки транспортного средства. Обычно рассматриваются авто не старше пяти лет, но и здесь все индивидуально и зависит от требований банка.

Деньги под залог авто выдаются после оценки автомобиля, проводимой бесплатно самим банком или самостоятельно, что потребует дополнительных расходов. Чем выше номинальная стоимость машины, тем на больший займ под авто можно рассчитывать. Обычно он составляет 50-70% от стоимости машины. Практически во всех случаях обязательным условием является оформление полиса “КАСКО”. При отсутствии такого ограничения, как правило, резко повышается процентная ставка, что призвано покрыть риски кредитной организации.

Бывают такие предложения, когда стоимость страхования и экспертизы включается в общую стоимость операции. Следует понимать, что такой дорогостоящий вид страхования потребуется на весь период соглашения. В обязательном порядке машина должна стоять на учете в ГИБДД. Стоит обратить внимание на следующие моменты:

• проверить договор на наличие скрытых платежей и процентов;
• постараться оспорить оценку банка, если она реально занижена;
• подробно изучить штрафные санкции.

Оптимальный вариант: взять проект договора на рассмотрение и проконсультироваться в независимой организации. Не стоит торопиться, так как обывателю сложно самостоятельно разобраться в хитросплетениях документа. Лучше заплатить за консультацию и быть уверенным, что не будет проблем. Бороться с низкой оценкой машины тоже реально: стоит всего лишь провести независимую экспертизу. Но сейчас на рынке столько предложений, что лучше просто найти другой банк, чем подписывать неподходящий для вас вариант.

Требования к документам заемщика

Процедура заключения договора достаточно проста и прозрачна, но иногда банки просят предоставить дополнительные документы. Это может быть подтверждение о том, что машина не находится под залогом или другим обременением. В отдельных случаях, если сумма требуется большая и срочно, может потребоваться официальное подтверждение доходов и копия трудовой книжки. Если совладельцами являются члены семьи, то нотариально заверяется их согласие на сделку.

При этом можно привлечь родственников в качестве поручителей или созаемщиков: это поможет увеличить запрашиваемую сумму и снизить процентную ставку.

Основной пакет документов:

• паспорт собственника;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации машины.

Владелец должен иметь российское гражданство и быть совершеннолетним. В некоторых банках встречаются ограничения по верхней границе возраста заемщика или же требуется дополнительная страховка жизни. Обычно рассматривается допустимый возраст в 60-65 лет. Требование многих организаций: регистрация владельца в том же городе, где оформляется договор. Паспорт транспортного средства остается в банке до истечения срока сделки. В некоторых случаях, чтобы взять займы под залог, требуется предоставить кроме паспорта на авто еще и комплект ключей.

http:

Окончательное решение банк принимает на основании проверки службой безопасности предоставленных документов. Соглашаясь с договором, нельзя дарить, закладывать или продавать авто в течение всего срока исполнения обязательств. Если при проверке будет установлена плохая кредитная история заемщика, то при положительном результате рассмотрения заявки увеличится стоимость договора или сократится срок займа.

Обеспечение безопасности сделки

Заимодавец тщательно и скрупулезно проверяет само авто и документы заемщика. Нелишним будет проверить и саму организацию, в которую вы решили обратиться. Не следует доверять слишком легким условиям сделки и низким процентам, лучше пользоваться услугами солидных компаний. Если выбран вариант без пользования авто, то следует тщательно зафиксировать официальное состояние машины, проверить качество места хранения. Владелец должен иметь право проверить свое имущество в любой момент. Не стесняйтесь посмотреть уставные документы и сертификаты учреждения.

http:

Если предложенная сумма превысит 85% от стоимости, то лучше не рисковать, а выбрать другое место для получения займа.