Преимущества и недостатки экспресс кредита

Если срочно понадобились деньги, ведь в жизни всякое бывает, то нелишним будет знать о такой банковской услуге, как экспресс кредит. Это один из видов потребительского кредита, предоставляемого в случае необходимости оплаты какого-либо товара (его следует конкретизировать), который приобретается в сети партнеров банковского учреждения, будь то магазин или компания. Такие ссуды называют быстрые микрокредиты, так как сумма выдается относительно небольшая. Взять экспресс-кредит можно и для оплаты туристической поездки или небольшого ремонта (установки дверей или окон). Такой услугой чаще всего пользуются те, кому необходимо срочно купить компьютерную или бытовую технику.

Максимальная сумма микро кредита не превышает 100 000 рублей. Тут есть своя небольшая особенность: «живых» денег на руки никто не выдает, они поступают на официальный счет компании, в которой совершается покупка.

Как получить экспресс кредит на свои нужды?

Развитие банковской деятельности позволило своим клиентам оформить такую услугу непосредственно на месте покупки. То есть нет необходимости искать ближайшее отделение банка, ведь в магазине есть специализированный отдел с сотрудниками, которые помогают оформлять заявки, после чего они регистрируются и отправляются в банк.

Срочный микрокредит может выдаваться на полную стоимость приобретаемого товара, но отдельные банковские учреждения требуют небольшой предоплаты (обычно 10% от общей цены покупаемого товара). Таким образом они стараются обезопасить себя и проверяют платежеспособность своего потенциального клиента. Для того чтобы взять деньги, необходимо отвечать предъявляемым требованиям банка касательно своих заемщиков.

Ориентируясь по названию, уже можно понять, что такой займ оформляется очень быстро. Если срочно нужны деньги, то лучше этот вопрос решать в сервисных точках, так как вся процедура длится не более часа. Если обратиться непосредственно в банковское отделение, то время может растянуться на 3 дня.

Для того чтобы получить микрокредит за час, необходимо иметь всего лишь следующие документы:

1. Свой паспорт.
2. Второй документ с фотографией, например водительские права или заграничный паспорт.

Если имеется банковская карточка банка, в котором планируется брать кредит, то ее также можно приложить к документам. Кстати, некоторые банки ставят обязательным условием предъявление загранпаспорта. Считается, что, если человек способен ездить за границу, значит он точно платежеспособен.

Для того чтобы оформить быстрый кредит наличными по паспорту в день обращения, используется такой метод, как скоринг. При оформлении займа подписывается договор, в котором подробно расписаны условия и правила погашения долга. Если возникают какие-либо вопросы, их лучше сразу оговорить с представителем банка, дабы в дальнейшем не возникало проблем. Несмотря на то что микрокредиты имеют относительно незначительную сумму, при просрочке может быть начислена большая пеня, и долг будет расти.

Недостатки экспресс-кредитов

Несмотря на то что данный займ за 5 минут оформляется, есть и свои особенности в этом деле, которые могут стать не очень приятным сюрпризом, чтобы взять микрокредит.

Первое, что следует отметить, высокие проценты. Это один из самых дорогих вариантов кредитования. Так как микрокредит срочно оформляется, то банк проводит минимальную проверку, а это уже определенный риск для него. Момент риска влияет и на то, что предоставляемые суммы не имеют большой величины. Зато нет необходимости выплачивать деньги несколько лет, так как сроки по выплате также идут достаточно небольшие.

Как уже отмечалось выше, некоторые банки все-таки требуют внести минимальный задаток. Так что совсем «без денег» совершить покупку не получится.

В случае, если с собой имеется справка о доходах, то ее можно предоставить, так как это позволяет снизить процентную ставку. Следует знать, что если ее размер в среднем превышает стандартную ставку на 5-15%, то сюда еще дополнительно включаются банковские комиссии и страховка. Поэтому и сумма выплат возрастает.

Но в остальном, если срочно нужны деньги, то экспресс-кредит – очень выгодное решение.

«Подводные камни» микрокредита

Конечно, для многих возможность взять микрокредит наличными по паспорту в день необходимости совершить покупку – достаточно заманчивое предложение, но необходимо и себя подстраховать. Для этого следует по максимуму расспрашивать сотрудника банка об условиях кредитования. Выше уже указывалось, что на руки деньги для совершения покупки в магазинах-партнерах не выдаются. Но есть такая услуга, когда займы выдаются «в долг до зарплаты», и тогда есть возможность получить «живые» суммы.

На самом деле основной доход банковских учреждений идет именно от таких кредитов в 5 минут, так как они имеют максимальные ставки и комиссии. Навряд ли можно встретить честного работника, который без утайки расскажет про все «подводные камни» такого займа.

Поэтому перед тем, как взять деньги, необходимо тщательно изучить договор, который предстоит подписывать. Но и тут есть своя особенность: читая документ, можно обратить внимание, что он просто изобилует банковской терминологией, в которой обыкновенному человеку разобраться достаточно сложно. Причем в нем может присутствовать большое количество поправок на незнакомые нормативные акты, с которыми опять-таки обыватель незнаком. Если возникает вопрос, его следует сразу же задавать без стеснения. Таким образом можно себя обезопасить от лишних переплат.

К тому же такая заинтересованность покажет, что человек ответственно относится к оформлению документов.

Как не попасть на штрафные санкции?

Если нужны деньги в кредит, то многие в голове планируют схему выплат. Это правильно, ведь, если пропустить срок взноса, можно получить штраф. Поэтому большинство стараются гасить свой долг досрочно, а это уже не очень выгодно самому банку, ведь каждый месяц начислялись бы проценты, значит и доход бы рос. Раньше банки устанавливали штраф за досрочное погашение кредита, но сегодня такие санкции отменены законом.

Но учреждения нашли другие пути решения своей проблемы. При оформлении займа плательщик обязан внести определенную сумму по страховке, и вот если он досрочно гасит свой кредит, то банк ее не возвращает. Поэтому, перед тем как оформить договор, необходимо хорошо расспросить самого банковского служащего об условиях досрочного погашения.

Конечно, в жизни случается всякое, поэтому может возникать и обратная ситуация – просрочка. Чтобы быть к этому готовым, следует также узнать, какие штрафные санкции применяет банк к своим должникам.

Ознакомившись со всеми этими моментами, можно четко понять для себя, по силам ли такой кредит или может стоит обратиться за помощью в другое учреждение.

Кстати, некоторые банки предоставляют услугу экспресс кредитования таким образом, что деньги начисляются на карту.

http:

Но при этом необходимо иметь именно карточку того банка, в который обращаются. С точки зрения безопасности это намного лучше, тем таким образом можно совершить покупку в нескольких точках. Если карточки нет, то кредит придется оформлять в банковском отделении, где ее смогут выдать. Что касается карточного оформления, благодаря развитию современных технологий, весь процесс можно произвести через интернет. Интернет-банкинг сегодня достаточно популярная услуга. Единственное неудобство заключается в том, что, если возникнут вопросы, онлайн-консультант может не совсем подробно их разъяснять. Зато под рукой всегда есть рунет, при помощи которого можно найти объяснения банковским терминам.

Дополнительные моменты

Оформить деньги за 5 минут можно и в ломбарде. Но тут следует быть готовым к тому, что они поставят проценты по ставке еще выше, чем в банке, или потребуют в залог оставить какую-либо вещь. К тому же тут следует быть очень аккуратным, ведь если заложенная вещь имеет высокую ценность, а в ломбарде работают мошенники, то она может волшебным образом куда-то пропасть вместе со всем учреждением.

http:

Но на самом деле, если в покупке действительно есть большая потребность, то экспресс-кредит помогает быстро решить эту проблему. Главное – тщательно изучить все особенности и условия договора, дабы обезопасить себя от чрезмерных расходов.