Преимущества и недостатки беспроцентного займа

В последнее время особой популярностью у населения пользуется так называемая услуга “займ беспроцентный”. Что это такое, в чем его преимущества и недостатки?

Практически все банки предлагают своим клиентам различные виды кредитов. Самыми популярными среди населения являются:

1. Потребительский.
2. Ипотечный.
3. Автокредит.
4. Беспроцентный кредит.
5. Кредитная карта с льготным периодом.
6. Микрозайм без процентов.

Что касается беспроцентного займа, то на первый взгляд он является очень выгодным. Но действительно ли можно взять деньги у банка без процентов или же это просто маркетинговый ход? В чем заключается выгода для банков? Насколько это выгодно заемщику? Прежде чем идти в банк, необходимо разобраться во всех нюансах.

Получить кредит без процентов вполне реально, но он отличается от остальных привычных кредитов. Прежде всего, знающий человек сможет заметить некоторое различие между заманчивыми рекламными обещаниями и реальным положением дел.

Во-первых, законодательство запрещает банкам предоставлять займы под 0%, поэтому необходимо знать, что кредита без какого-либо процента к сумме не существует. Во-вторых, процесс кредитования не может существовать без материальной выгоды, соответственно, банк не заинтересован в выдаче беспроцентного займа.

Беспроцентный кредит в магазине и в банке

Прежде чем понять, в чем заключается подвох кредита без процентов, необходимо разобраться, в каких случаях предоставляется возможность оформить такой заем. Обычно большие магазины предлагают рассрочку при продаже какого-либо товара.

Банковский сотрудник на месте подает заявку в банк, рассчитывает предварительный график с ежемесячным платежом и оформляет кредит, для которого требуется предоставить только паспорт. Покупатель, глядя на сумму, которую он должен выплатить в рассрочку, убеждается, что никаких уловок нет и охотно соглашается купить товар, заключив договор с банком. Какая схема может использоваться при этом?

Магазин выдает банку скидку на товар, а банк выдает покупателю кредит со всеми полагающимися процентами, или магазин выплачивает их банку вместо клиента. Это часто практикуется в автосалонах. При этом покупатель должен понимать, что в товар уже заложены проценты и он продается по более высокой цене, чем в других магазинах, где на него не предоставляют рассрочку. Таким образом, магазин окупает свои проценты, которые он выплачивает банку. Ко всему прочему, кредитный сотрудник оформляет обязательную страховку по кредиту.

В другом случае так называемый беспроцентный займ оформляется в офисе банка. Его можно взять на любые цели. При этом клиенту выдаются не наличные деньги, а кредитная карта с льготным периодом. Ее можно использовать при покупках в любом обычном магазине или в интернете.

При оплате картой проценты не взимаются, однако при снятии наличных в банкомате процент за снятие берется в обязательном порядке. Удобство кредитной карты заключается в том, что она имеет льготный беспроцентный период, а оформить заявку на нее можно у сотрудника банка за несколько минут.

Ограниченный льготный период дает возможность клиенту вернуть деньги без процентов, но если за время этого периода долг не возвращен в полном объеме, банк начисляет проценты за задолженность начиная с первого дня использования денежных средств.

Помимо этого, при оформлении карты в офисе банка заемщику придется заплатить обязательные комиссии: плата за выпуск и пользование картой, страховку от мошенничества. Также сотрудники банка могут настойчиво предлагать какой-нибудь вид страхования, например, страхование квартиры или здоровья детей. Таким способом банк получит свою выгоду при выдаче кредитной карты.

Некоторые банки предлагают оформить карту мгновенно без процентов не в отделении банка, а онлайн. Клиент может заполнить заявление на сайте банка, а через некоторое время при положительном ответе он получит займ на карту мгновенно. Конечно, для этого ему надо будет встретиться с сотрудником банка, который привезет ему карту в любое удобное для клиента время, но сама услуга подачи заявки в банк онлайн очень удобна. Именно поэтому кредитная карта с льготным беспроцентным периодом так популярна среди населения.

Получение беспроцентного кредита на квартиру и автомобиль

Следующий тип займа – беспроцентный кредит на покупку квартиры, а иначе – рассрочка от строительной компании.

Рассрочка отличается от ипотечного кредита тем, что она действительно предоставляется без процентов, т.к. застройщику выгодно как можно быстрее продать свои квартиры.

Однако в отличие от ипотеки первый взнос за квартиру и ежемесячный платеж будут выше, поэтому не каждый человек сможет, таким образом, расплачиваться за квартиру. Именно поэтому большинство людей предпочитают ипотечный кредит.

Беспроцентный кредит на покупку автомобиля тоже имеет свои нюансы. Отсутствие выгоды для клиента автосалона заключается в том, что размер первого взноса за автомобиль очень высок и не каждому доступен, к тому же покупатель обязан оформить страховку на машину, которая будет стоить ему гораздо дороже, чем при обычной покупке.

Микрозаймы или микрокредиты

Еще один популярный вид кредита среди населения – микрозайм без процентов. Микрозаймы или микрокредиты стали популярны сравнительно недавно. Получить их можно, обратившись в микрофинансовую организацию. Это хороший выход для тех людей, которым срочно нужна небольшая сумма до зарплаты.

Особенность данного вида займа заключается в небольшой сумме, которая выдается на срок до одного месяца, а также в моментальном рассмотрении заявки. Реально ли получить микрокредит без процентов? Да, реально, но как правило, этой привилегией могут воспользоваться только новые клиенты, которые впервые обратились в микрофинансовую организацию.

Если же клиент обращается повторно, то ему придется заплатить проценты, которые достаточно высоки. Микрозаймы выгодно брать только в том случае, когда возникает срочная потребность в деньгах и есть возможность быстро погасить долг.

В любом случае надо отметить, что условия для предоставления микрокредитов для населения вполне приемлемые. Оформить заявку можно как в самой микрофинансовой организации, так и подав ее онлайн. Через некоторое время – обычно оно занимает 15-60 минут – с будущим заемщиком связывается кредитный специалист и сообщает решение по кредиту.

Если решение положительное, то вскоре деньги поступят на дебетовую или кредитную карту клиента, банковский счет или даже Киви-кошелек. Также можно получить их наличными. Отказы по таким микрокредитам бывают крайне редки, т.к. деньги в долг может получить даже заемщик с плохой кредитной историей, что обычно не практикуется в банках.

Перед тем как получить беспроцентный кредит, необходимо внимательно изучить договор. Если он непонятен, то следует обратиться к сотруднику кредитного отдела за разъяснениями.

Если кредит оформлен, то рекомендуется по возможности расплатиться с ним как можно быстрее, иначе в итоге может оказаться, что кредит без процентов обойдется заемщику дороже, чем обычный потребительский кредит.