Особенности получения займов в МФО

08 апреля 2015
Просмотров: 2310

С развитием мировой финансовой системы в России большое распространение получили МФО, которые появились в связи с увеличением потребительских потребностей граждан. Эта аббревиатура расшифровывается как микрофинансовые организации. Теперь не нужно посещать банк, чтобы получит кредит на бытовые нужды. Небольшие суммы выдаются такими организациями на короткий срок как физическим, так и юридическим лицам. Пользуются их услугами тогда, когда срочно нужны деньги, а долг планируется отдать за несколько дней или недель.

Получение займа на карту

Что такое организации по микрофинансированию и как они работают?

Рассматриваемый термин определен федеральным законом №151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно этому закону, коммерческой деятельностью по выдаче микрозаймов могут заниматься МФО или другие юридические лица, имеющие право на предоставление услуг по микрофинансированию.

При этом микрофинансовые организации являются юридическими лицами, которые должны иметь государственную регистрацию как фонд, АНО, какое-либо учреждение (кроме казенного), некоммерческое партнерство, общество или просто товарищество. Обязательным условием является внесение сведений об этой организации в соответствующий государственный реестр. Кредиты, выдаваемые такими фирмами населению, называют микрозаймами. Их сумма не может превышать 1 000 000 рублей.

Как создать фирму по выдаче микрокредитов?

ФЗ о микрофинансовой деятельностиДля того чтобы начать заниматься коммерческой деятельностью, связанной с выдачей займов, необходимо создать МФО либо другую организацию в форме юридического лица. При этом в перечне видов деятельности должна присутствовать запись о праве предоставления кредитов. Затем открывается расчетный счет в банке, изготавливается печать, организация ставится на учет в налоговой инспекции с указанием типа налогообложения. Главное условие — это постановка фирмы на учет в федеральную службу по финансовым рынкам. Только после этой процедуры МФО может начинать выдавать займы.

Для того чтобы зарегистрировать организацию, осуществляющую коммерческую деятельность по выдаче микрокредитов, в федеральную службу по финансовым рынкам необходимо предоставить следующие важные документы:

  1. Личное заявление руководителя организации о внесении сведений в государственный реестр. В нем указываются личные данные заявителя, место жительства и контактный телефон. Пишется оно в произвольной форме.
  2. Копии стандартных свидетельств, лицензий, учредительных документов фирмы.
  3. Копия документов, на основании которых была создана организация.
  4. Копии решений или протоколов об избрании или назначении руководства компании.
  5. Стандартная форма сведений об учредителях этого юридического лица.
  6. Информация о местонахождения фирмы, юридическом адресе.
  7. Если фирма создана с иностранным участием, то необходимо предоставить соответствующую выписку из реестра иностранных юридических лиц.

Этот список может незначительно отличаться в зависимости от формы собственности организации.

В течение двух недель сотрудники финансовой службы проверяют документы. В случае если все нормально, организация вносится в реестр МФО и может смело выдавать займы. Без этой процедуры юридические лица не имеют права использовать в названии термин микрофинансовая организация и заниматься соответствующей деятельностью. В случае изменений, внесенных в учредительные документы, организация обязательно уведомляет полномочный орган в течение 30 дней с момента регистрации таких изменений.

В чем заключается отличие от банков?

Паспорт для получения микрозаймаХотя деятельность банков и МФО имеет много похожего по части выдачи кредитов, отличий в организации этой деятельности гораздо больше. Вот некоторые из них:

  1. Сумма займа, который организация предоставляет по одному договору одному субъекту, не может превышать 1 000 000 рублей, в то время как для банков такого ограничения нет. Банки сами устанавливают лимиты выдачи кредитов.
  2. Такой термин, как расчет лимита риска на одного заемщика, в МФО отсутствует. Организация выдает займы в размере, зависящем от уровня доходов заемщика и ограничений, установленных уставом организации.
  3. Займы могут быть только рублевыми в таких организациях, а в банках — в любой валюте.
  4. Фирма по выдаче микрокредитов не имеет права самостоятельно, по своему усмотрению, менять процентные ставки, комиссии, сроки, изменять договор.
  5. На рынок ценных бумаг, в отличие от банков, МФО не допускаются.
  6. Деятельность банков контролирует Центральный банк Российской Федерации, а контроль деятельности организаций, выдающих микрозаймы, осуществляет уполномоченный орган. Он ведет государственный реестр МФО, запрашивает сведения об их деятельности и осуществляет взаимодействие с их саморегулируемыми организациями.
  7. Мелкокредитные организации обладают большей лояльностью, по сравнению с банками, по условиям выдачи кредитов. Никаких особых правил у них не существует. Заем просто выдается под гораздо большие проценты, чем в банке, и на маленький срок. В случае невыплаты долги взыскивает коллекторное агентство.

Главное отличие микрозаймов от кредитов — это простое и быстрое их получение в день обращения под очень большие проценты.

Чаще всего процентная ставка составляет от 2 до 8%. Кроме того, мелким шрифтом в договоре может быть прописана обязанность заплатить еще сверх этого 15-20%.

Плюсы и минусы микрофинансовых кредитов

Не существует таких банков, которые готовы выдавать небольшие кредиты сроком на несколько недель. Эту нишу в бизнесе заняли МФО, которые готовы выдавать кредиты даже на 2-3 недели в сумме от 5000 рублей. При этом они практически не требуют подтверждения доходов. Достаточно предоставить только паспорт.

Организации по микрофинансированию Привлекает еще и возможность еженедельно выплачивать часть кредита. Не смущает заемщиков и то, что, взяв 5000 рублей, через месяц нужно отдать уже 6000. Ставка может достигать 700% годовых. Но это никого не пугает, так как сумма небольшая и срок маленький. Поэтому переплата получается незначительной.

Может показаться, что это грубое нарушение законодательства. Однако закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничивает только максимальную сумму кредита, но не процентную ставку, под которую он выдается. Кроме того, организации ведут грамотную маркетинговую кампанию, во время которой акцент делается на простоту получения такого кредита, указывается не годовая процентная ставка, а дневная. Если же вчитаться внимательно в содержание договора, то можно понять, что это 500-700% в год.

Почему же люди сознательно идут на такие заведомо плохие условия? Когда человеку срочно нужны деньги, а взять кредит в банке или занять у кого-нибудь не представляется возможным, он готов на все. Поскольку деньги выдаются практически всем, в том числе и тем, кто их не отдает, организации большими процентами компенсируют понесенные убытки. То есть человек платит и за себя, и за других.

Многие банки считают, что МФО осуществляют недобросовестную конкуренцию. Причина в том, что во многих населенных пунктах отсутствуют представительства банков. Это вынуждает людей обращаться в мелкие кредитные организации. Пенсионеры часто становятся заложниками таких фирм, так как не могут в банках получить кредиты. Чтобы долги не стали неприятностью, необходимо внимательно читать договор займа.

Как получить микрозайм на карточку?

Сегодня получение микрозаймов стало возможным даже на банковские карты. Для этого они должны быть предоплаченными. Что же это такое? Предоплаченная карточка выпускается банком только на физическое лицо.Банки распространяют их сами или через своих партнеров, которыми могут быть магазины, заправки, финансовые организации, в том числе и МФО.

Для выпуска такой карты нет необходимости в открытии счета в банке. Карточка выдается за несколько минут. Чтобы ее оформить, нужен только паспорт. Некоторые карты для своего получения не требуют предоставления каких-либо документов.

Однако они имеют определенные ограничения. В частности, у них ограничен лимит пополнения. Предоплаченные карточки не содержат фамилии владельца, на них есть только номер.

Клиенты отдают предпочтение таким картам по причине удобства и быстроты их получения, а также наличия больших возможностей по сравнению с обыкновенными продуктами. Особенно они стали популярными у клиентов МФО и кредитных кооперативов. Такие организации работают по следующей схеме. Специалист, выдающий микрокредит, запрашивает через интернет возможность получения займа для конкретного клиента. Если кредит одобрен, то он перечисляет деньги на карту и выдает ее по паспорту. Это значительно упрощает работу оператора по выдаче займов.

Клиенты, в свою очередь, могут тратить заемные деньги как угодно: оплатить покупки в магазине с помощью карты, снять наличные в банкомате, расплатиться через интернет. Особенно удобно погашение кредита при помощи карты. Это можно сделать в любом банкомате, который обслуживается эмитентом карты путем простого внесения наличных. Можно перевести деньги с другой карты. То есть доступны все способы пополнения, имеющиеся и в обыкновенных картах.

Клиент может оставить карту себе. В дальнейшем он вновь может обратиться в МФО для выдачи нового займа на эту карту. Для этого нет необходимости являться в офис. Можно просто позвонить по телефону или сделать заявку через веб-форму на сайте организации.

Автор:
Оцените статью:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Нет голосов)
Загрузка...
КОММЕНТАРИИ