Получение займов с плохой кредитной историей

Такая неприятность, как низкий кредитный рейтинг, может случиться с каждым.

Тем не менее получить новые займы с плохой кредитной историей – это вполне осуществимое дело, хотя и связанное с определенными трудностями.

Почему возникает плохая кредитная история?

Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за просрочек платежей, предоставления банку неправдивой информации, судебных дел по долговым обязательствам и неуплаты коммунальных платежей. Однако в черный список банков попадают не только злостные неплательщики. Загубить свой кредитный рейтинг можно абсолютно случайно из-за невнимательности или по вине третьих лиц.

К примеру, задержка платежа может возникнуть по вине посредника, отправляющего перевод. Причиной возникновения задолженности может стать элементарная неосведомленность о предоставляемых платных услугах (например, SMS). Скрытые платежи накапливаются и обрастают штрафными процентами. Заработать плохую кредитную историю может и клиент, выступавший поручителем у заемщика-неплательщика.

Плохая кредитная история становится препятствием для получения нового займа на протяжении последующих 15 лет. Это максимальный срок ее хранения в бюро кредитных историй. Перед обращением в банк свою кредитную историю можно проверить. Гражданам России такая информация предоставляется бесплатно один раз в год. Если проверка показала положительную историю, то можно смело обращаться в банк. Но где занять денег, если информация о просроченных платежах все еще хранится в базе данных? Микрозаймы с плохой кредитной историей можно получить в банке или микрокредитной организации, но при этом нужно быть готовым к сложным условиям погашения.

Как взять кредит в банке?

Большое значение имеют причины, из-за которых произошли задержки выплат. Заемщику необходимо доказать свою невиновность. Полезной будет помощь кредитного брокера (посредника между банком и клиентом). Он должен найти решение прошлых проблем, убедить кредитора в платежеспособности заемщика, а заемщику подробно – истолковать условия договора со всеми нюансами.

Отношение банков к клиентам с плохой кредитной историей и просрочками платежей намного строже, чем к тем, кто берет заем впервые. Имея плохой кредитный рейтинг, вряд ли удастся получить крупную сумму. Скорее всего, речь пойдет о 10-100 тысячах рублей, а процентная ставка будет повышена. Риски по экспресс-кредитам включены в эту сумму, и вопрос благонадежности заемщика отступает на второй план. Небольшие банки, испытывая давление со стороны конкурентов, зачастую закрывают глаза на грехи клиента и предоставляют займы лицам с любой кредитной историей. Более весомым аргументом в получении микрокредита является положение дел на сегодня. Проверяются, прежде всего, место работы и доход клиента. Нужно быть готовым к тщательным проверкам и предоставлению банку дополнительных документов.

Выплатив банку кредит с тяжелыми условиями, клиент может рассчитывать на улучшение кредитной истории, что в дальнейшем позволит ему брать денежные займы по стандартным схемам.

Как взять кредит в микрофинансовой организации?

Если банк все же отказался выдавать деньги с плохой кредитной историей, то вопрос о том, где взять их, остается открытым. Не стоит обращаться к частным ростовщикам. Их деятельность незаконна, и союз с этими лицами может обернуться большими неприятностями.

Взять деньги в долг можно в микрофинансовых организациях, которые не являются банковскими структурами, но предоставляют частным лицам и предпринимателям кредиты наличными. Взять микрозайм с плохой кредитной историей в таких учреждениях значительно легче.

Деятельность микрофинансовых организаций абсолютно законна.

Они работают на основании лицензии и проходят обязательные регулярные проверки.

Процедура оформления кредита в микрофинансовых организациях предельно проста. В некоторых из них взять деньги можно даже по паспорту, не предъявляя иных документов. Не требуются залог, поручители и подтверждение дохода. Конкуренция среди организаций достаточно высока, и они стремятся обеспечить максимальный комфорт клиенту.

Заявку можно отослать на сайт компании, а подписание договора и получение денег происходят у клиента дома. Не стоит бояться и скрытых платежей. В последнее время такие начисления практически не встречаются. Заемщик получает четкий график погашения долга. В договоре указываются и все возможные способы оплаты. Все это делает доступным процесс получения денег наличными с плохой кредитной историей.

Недостатками работы с микрофинансовыми организациями являются небольшие суммы кредитов, высокие процентные ставки и минимальные сроки погашения. Как правило, речь идет о суммах до 30000 рублей со сроком погашения в несколько недель. Образно говоря, это займы до зарплаты. Процентные же начисления за это время могут достигнуть 50-100% от суммы займа.

Примеры предоставления займа микрофинансовыми организациями

Организация «Домашние деньги» предоставляет кредиты на сумму до 30000 рублей со сроком погашения в 26-52 недели. Заявку можно оформить по телефону или оставить на сайте компании. Для подписания договора и выдачи денег агент выезжает к заказчику на дом.

Благонадежные клиенты, обращающиеся в организацию не в первый раз, могут рассчитывать на получение 50000 рублей со сроком погашения 65 недель. В зависимости от суммы кредита и срока погашения ставка по кредиту составляет 3,23-3,57% в неделю. При получении 20000 рублей сроком на 26 недель заемщик еженедельно выплачивает 1189 рублей. Общая сумма платежа составит 30914 рублей, переплата по займу – 10914 рублей, что составляет 54,57% (или около 93,5% годовых).

Получить микрозайм в компании «МигКредит» можно, обратившись по телефону или оставив заявку на сайте. Деньги передаются заемщику через день после встречи с консультантом и подписания договора. Организация предлагает 2 вида кредитов:

• на сумму от 3000 до 12000 рублей на срок от 7 до 35 дней с погашением одним платежом;
• на сумму от 10000 до 20000 тысяч рублей на срок от 8 до 20 недель с поэтапным погашением.

При получении 20000 рублей на 20 недель клиент раз в 2 недели погашает 3750 рублей. Общая сумма платежа составит 37500, переплата – 17500 рублей, что составляет 87,5% (или около 210% годовых).